Les marchés continuent d’afficher une tendance à la hausse cette année, mais de nombreux employés ressentent encore une certaine anxiété. Les gros titres semblent contredire cette progression, générant ainsi une incertitude accrue. Bien que les réactions du marché aux événements majeurs entraînent généralement des baisses temporaires d’un ou deux jours, même de légères fluctuations peuvent être déstabilisantes pour ceux qui suivent attentivement leurs économies et leurs comptes de retraite.

La plupart des fluctuations à court terme du marché ne sont que du bruit, et comprendre cette dynamique peut aider les employés à se concentrer sur leurs objectifs à long terme et sur les actions à entreprendre pour maintenir leurs plans financiers sur la bonne voie.

Voici un aperçu détaillé des éléments qui se cachent derrière les gros titres, des aspects à surveiller au fur et à mesure que l’année progresse, et des manières dont employeurs et employés peuvent réagir pour renforcer la confiance financière.

Ce qui est attendu cette année (et ce que les employés entendront)

Les marchés ont généralement poursuivi leur progression, même avec des baisses périodiques liées aux cycles d’actualité. Mais que doivent attendre les employés canadiens pour le reste de l’année, et pourquoi cela est-il important? Voici les thèmes les plus susceptibles d’influencer la confiance financière et les décisions quotidiennes.

Les taux d’intérêt devraient rester stables

Les banques centrales aux États-Unis et au Canada ont maintenu les taux d’intérêt à un niveau stable lors de leur première annonce de l’année, l’inflation devant probablement rester légèrement au-dessus de l’objectif de deux pour cent. Le Canada s’efforce d’atteindre des gains de productivité, ce qui justifie le maintien des taux d’intérêt. De nombreux économistes estiment que ces taux pourraient légèrement augmenter d’ici 2026 afin d’équilibrer l’inflation attendue tout en stimulant les investissements des entreprises dans l’emploi et la croissance.

Ces économistes prévoient également que l’inflation pourrait augmenter lorsque les contribuables aux États-Unis et au Canada recevront des remboursements et des crédits d’impôt légèrement plus élevés en 2026. Les consommateurs ont traditionnellement dépensé ces remboursements, ce qui entraînerait une hausse de l’inflation. Une augmentation des taux d’intérêt s’accompagne généralement d’une inflation croissante.

Ces détails sont cruciaux, car les taux d’intérêt influencent de manière significative les coûts d’emprunt, l’accessibilité des hypothèques et les indicateurs économiques globaux.

Un paysage politique incertain et des gros titres médiatiques

Même si les taux d’intérêt demeurent stables, le paysage politique continue d’attirer l’attention et la spéculation, influençant ainsi les attentes du marché. Les élections de mi-mandat aux États-Unis suscitent un intérêt particulier tant sur le plan national qu’international. Les résultats pourraient modifier l’équilibre des pouvoirs et influencer la capacité de l’administration américaine à mettre en œuvre son agenda.

De plus, la possibilité d’un nouveau shutdown du gouvernement américain pourrait avoir des répercussions significatives sur leur économie, ainsi que des gros titres médiatiques dramatiques. Ces titres sensationnels peuvent également affecter d’autres économies, y compris celle du Canada, en ajoutant davantage d’incertitudes concernant un partenaire commercial majeur.

Ensemble, ces facteurs créent un environnement où l’incertitude politique déborde et amplifie le bruit du marché, même dans d’autres pays. Cela peut influencer les décisions financières personnelles concernant des questions telles que les fonds ou les actions à investir. Pour beaucoup, cette incertitude et le bruit amplifié du marché peuvent donner l’impression qu’il est nécessaire d’agir immédiatement. L’essentiel est d’aider les individus à comprendre la différence entre les processus politiques à court terme et la planification financière à long terme.

Tendances mondiales et réajustement

À l’échelle mondiale et dans divers forums internationaux, les pays réévaluent leurs relations commerciales, leurs chaînes d’approvisionnement et leurs alliances économiques. Le Canada ne fait pas exception. Lors du Forum économique mondial à Davos, en Suisse, le Premier ministre Mark Carney a prononcé un discours soulignant le rôle croissant des puissances intermédiaires comme le Canada dans la création d’une économie mondiale plus diversifiée et résiliente, une réflexion qui a suscité des discussions accrues parmi les pays présents.

Les changements dans les relations mondiales peuvent influencer la croissance ou le ralentissement de certains secteurs, ce qui peut ensuite affecter les choix d’investissement des épargnants pour leur retraite. Les employés n’ont pas besoin de réagir à chaque changement. Cependant, comprendre que les événements mondiaux et l’évolution des relations internationales peuvent entraîner des fluctuations sur le marché peut aider à réduire leur anxiété face aux mouvements de leurs investissements.

La montée continue de l’IA

L’intelligence artificielle continue de transformer les marchés à l’échelle mondiale, et le Canada joue un rôle significatif dans cette transformation. Avec de forts pôles de recherche à Toronto, Montréal, Edmonton et Waterloo, le Canada abrite certains des meilleurs talents et innovations en matière d’IA au monde.

Les entreprises liées à l’IA affichent de solides performances sur le marché, mais les préoccupations concernant l’automatisation et la perturbation des emplois influencent également la confiance des consommateurs. Cette tension peut amener certains employés à faire preuve de prudence excessive dans leurs investissements, risquant ainsi de manquer des opportunités de croissance à long terme.

Encadrer l’IA comme une force économique mondiale et canadienne peut aider les employés à comprendre que ces tendances ne se produisent pas uniquement ailleurs, mais qu’elles façonnent également l’économie future du Canada.

Transformer l’incertitude du marché en opportunité avec le bon soutien

Établir des objectifs clairs et des échéanciers, comme épargner pour la retraite ou un événement marquant de la vie, aide à renforcer des comportements positifs tels que des contributions régulières et un investissement discipliné, même lorsque les marchés fluctuent. Un régime de retraite ou un plan d’épargne sponsorisé par l’employeur joue un rôle crucial dans ce processus en soutenant les objectifs à long terme et en permettant une épargne automatique. Ces régimes offrent souvent des contributions précieuses de l’employeur, souvent qualifiées d’« argent gratuit » qui peuvent considérablement améliorer les résultats au fil du temps.

Encourager les employés à se concentrer sur des objectifs à long terme, plutôt que sur le bruit du marché à court terme, aide à renforcer leur confiance et leur résilience. L’éducation et l’accompagnement de votre assureur et conseiller peuvent améliorer la littératie financière et aider les employés à comprendre comment les mouvements du marché à court terme s’intègrent dans une stratégie plus large.

Cap sur l’avenir

Collaborer avec un conseiller de confiance offre une perspective, des conseils personnalisés et une tranquillité d’esprit, surtout durant les périodes de volatilité du marché. En s’appuyant sur l’éducation financière, des objectifs structurés, des plans sponsorisés par l’employeur et des conseils professionnels, les employés peuvent déplacer leur attention des fluctuations à court terme vers leur bien-être financier à long terme.

Avec les bons outils, y compris le programme Ça clique de Cowan, les employeurs peuvent donner à leurs équipes les moyens de renforcer leur confiance, de rester engagées dans leurs plans financiers et de progresser régulièrement vers leur bien-être financier à long terme.