Sur le marché des prestations d’aujourd’hui, les comptes de dépenses pour soins de santé (CDSS) gagnent en popularité. Un CDSS est un montant prédéterminé d’argent mis de côté par un employeur pour les employés afin de couvrir les dépenses de santé et de bien-être admissibles. Traditionnellement un CDSS a servi à bonifier un régime d’avantages sociaux. Cependant, ces dernières années, davantage d’employeurs ont décidé de se retirer d’un programme d’avantages traditionnel pour offrir des CDSS à tous les employés au lieu d’un régime officiel de soins médicaux.
Les bonnes nouvelles
Généralement, les CDSS sont financés entièrement par l’employeur. Les employés accèdent au compte lorsqu’ils ont une demande admissible, et les fonds sont réapprovisionnés chaque année. Les employés peuvent affecter leurs dollars aux frais des services et produits de santé qu’ils utilisent le plus. Ils disposent de cette manière d’une plus grande flexibilité sans coût supplémentaire. Ces dépenses comprennent les services paramédicaux comme les services de massothérapie et de physiothérapie ainsi que les visites chez un chiropraticien.
Le principal avantage pour les employeurs, par ailleurs, est le coût fixe plafonné d’un CDSS autonome. Le montant maximal que chaque employé peut dépenser (plus les frais d’administration applicables) représente une dépense budgétaire que les entreprises peuvent facilement comptabiliser.
Et la nouvelle qui n’est pas si bonne
Le plus grand désavantage d’un CDSS autonome est le fait qu’il peut interrompre la couverture des employés susceptibles d’en avoir le plus besoin. L’application d’un maximum au montant global que les employés peuvent dépenser représente un changement par rapport à la raison fondamentale pour laquelle des employeurs offrent des avantages en premier lieu – pour protéger les travailleurs et leurs familles.
La suppression de la partie assurance actuelle d’un régime d’avantages transfère les incidences potentiellement dévastatrices d’un imprévu de la vie sur les employés. Les indemnisations en assurance-vie, assurance-invalidité, assurance contre les maladies graves ou les indemnisations en assurance-santé à coût élevé peuvent s’avérer onéreuses en l’absence d’une bonne assurance. S’ils décident d’acheter leur propre assurance, les employés risquent de ne pas avoir de protection dans le cas d’une condition préexistante ou de se voir imputer un taux plus élevé qu’un employeur pourrait obtenir par le biais d’un régime collectif.
Un bon compromis?
La simple offre d’un CDSS autonome aux employés présente des avantages et des désavantages. La perte potentielle de la protection des risques de base est la principale raison pour laquelle les CDSS sont généralement mis en place pour bonifier les produits plus traditionnels.
Comment trouvez-vous une solution qui fonctionne pour vous? Parlez à vos employés des avantages qu’ils voudraient voir dans leur régime. Renseignez-vous sur ce que vos concurrents font. Tenez compte de votre budget et des options disponibles. Étudiez les options supplémentaires comme les modèles de partage des coûts afin de créer une offre plus solide. La clé est de rester informé – il n’existe pas de panacée en matière de régime d’avantages. Un conseiller expérimenté en avantages collectifs travaillera avec vous pour trouver la solution unique qui fonctionne pour votre entreprise.
