Qu’ont donc en commun Bob Marley, Amy Winehouse et Prince? Les trois célébrités n’ont laissé aucune instruction écrite concernant ce qu’il adviendrait de leurs biens et de leur image une fois parties. Les dures batailles juridiques qui se sont ensuivies entre les membres de leurs familles et leurs êtres chers nous rappellent cruellement pourquoi il est si important d’avoir un testament à jour.

Plus de la moitié des Canadiens adultes n’ont pas de testament — êtes-vous l’un d’entre eux?

Selon un sondage Angus Reid de 2018, 51 % des Canadiens n’ont pas de testament. Qu’est-ce qui empêche donc les Canadiens d’entreprendre les premières démarches vers la rédaction d’un testament?

L’une des principales raisons invoquées justifiant le fait de ne pas avoir de testament est que les Canadiens ne veulent pas penser à leur mort. C’est tout à fait naturel — personne ne veut penser à son décès. Cependant, sans testament, vous donnez carte blanche à votre province de résidence pour déterminer comment vos biens seront répartis après votre décès. Par conséquent, les personnes qui comptent le plus dans votre vie peuvent être exclues et ne recevoir aucun bénéfice de votre succession. Pire encore, vos actifs peuvent être attribués à des bénéficiaires involontaires ou être épuisés par des frais d’homologation.

Beaucoup de personnes pensent aussi, à tort, que la rédaction d’un testament est coûteuse. Il y a deux façons principales de rédiger un testament : vous pouvez le faire vous-même ou engager un avocat. La première option est moins coûteuse et plus rapide que l’embauche d’un avocat, et vous trouverez de nombreuses options viables disponibles en ligne. Il est conseillé de faire preuve de diligence raisonnable afin de trouver la solution adéquate pour votre famille et vous-même. Les coûts peuvent varier de 40 à 90 dollars. Une fois le document créé, il suffit de l’imprimer et de le signer en présence de témoins.

Si vous choisissez de requérir à un avocat, le coût peut varier d’un cabinet à l’autre. En 2014, notre famille a choisi un cabinet d’avocats, et la facture totale s’élevait à environ 500 dollars. Si c’est la voie que vous privilégiez, planifier pour économiser assez d’argent afin de couvrir ces frais en vaut certainement la peine.

Veiller sur ce qui est important pour vous

Une autre croyance erronée mais courante est que seuls les personnes âgées ou riches ont besoin d’un testament, mais ce n’est pas vrai. Lorsque notre famille a rédigé un testament, nous possédions uniquement une maison, une voiture, deux polices d’assurance et un régime de retraite. Notre priorité absolue était de nous assurer qu’il était clair qui hériterait de nos biens, et qui nous voulions comme tuteur et tuteur éventuel (ou suivant) de notre enfant d’un an.

Vous voudrez peut-être aussi songer à établir des procurations lorsque vous rédigerez votre testament. Il en existe deux types : celles relatives au soin de la personne et celles relatives aux biens. Une procuration relative au soin de la personne autorise un tiers à prendre des décisions en matière de santé si vous devenez inapte. Une procuration relative aux biens permet à un tiers de décider des questions financières — comme le paiement de vos factures ou la perception d’un revenu de pension — si vous devenez inapte mentalement ou physiquement.

Les premières démarches

En prévision de la rédaction de votre testament, vous voudrez procéder à l’inventaire de vos actifs, y compris vos biens immobiliers, votre argent, vos placements et vos biens personnels et ménagers. Préparez ensuite une liste de bénéficiaires pour déterminer la répartition de vos actifs. Soyez aussi précis que possible lorsque vous nommez ces bénéficiaires, en indiquant le nom complet de la personne et son lien de parenté avec vous.

Vous voudrez aussi choisir un exécuteur testamentaire qui supervisera ce qui suit :

  • La protection de votre patrimoine
  • Le rassemblement de vos actifs
  • Le paiement de vos dettes
  • Le partage de votre patrimoine entre vos bénéficiaires

Une fois le testament rédigé, vous devrez le réexaminer à quelques années d’intervalle ou après tout événement majeur de votre vie, la venue d’un nouvel enfant dans votre famille, un mariage, le décès d’un bénéficiaire ou une démarche importante. Lorsque des changements surviennent, vous pouvez modifier votre testament actuel ou en rédiger un nouveau.

La rédaction d’un testament vise essentiellement à s’assurer que l’on s’occupe de votre famille et que vos souhaits sont exaucés. Un testament vous permet d’avoir l’esprit tranquille, en sachant que vos volontés seront respectées et que tout conflit éventuel au sujet de votre patrimoine sera évité.

Pourquoi ne pas agir avant la fin de l’année? Discutez avec votre conseiller Cowan et commencez les démarches pour budgétiser et rédiger votre testament en 2020.